Vacances d'été 2026 : sécuriser votre maison avant de partir (checklist assurance)

L'été approche et vous préparez déjà vos valises pour la côte belge, la Provence ou les plages grecques. Mais pendant que vous profitez du soleil, votre maison reste vide — et elle devient une cible potentielle pour les cambrioleurs. Chaque année en Belgique, on enregistre environ 45 000 à 50 000 cambriolages, avec un pic marqué pendant les mois de juillet et août.

Et ce n'est pas tout : une fuite d'eau qui passe inaperçue pendant deux semaines, un orage violent qui endommage la toiture sans que personne ne s'en aperçoive, un court-circuit... les risques ne manquent pas quand un logement est inoccupé. Or, votre assurance habitation impose souvent des conditions spécifiques en cas d'absence prolongée. Les ignorer, c'est risquer un refus d'indemnisation au pire moment.

Ce guide vous donne la checklist complète pour partir en vacances l'esprit léger — côté sécurité et côté assurance.

Ce que votre assurance habitation prévoit en cas d'absence

La clause d'inhabitation : attention danger

La plupart des contrats d'assurance incendie belges contiennent une clause d'inhabitation. Cette clause limite ou exclut certaines garanties lorsque le logement est inoccupé pendant une période prolongée, généralement 60 à 90 jours consécutifs selon les contrats.

Ce que cela signifie concrètement :

• Garantie vol : souvent suspendue ou fortement réduite après 60 jours d'inoccupation. Certains contrats imposent des conditions de sécurité renforcées (serrures spécifiques, alarme) dès le premier jour d'absence.
• Garantie dégât des eaux : couverte, mais l'aggravation du sinistre due à l'absence (fuite non détectée pendant des jours) peut entraîner une réduction de l'indemnisation.
• Garantie incendie : reste généralement valable, mais l'assureur peut invoquer un défaut de vigilance si des mesures préventives n'ont pas été prises.

L'obligation de prévention

Votre contrat d'assurance vous impose une obligation générale de prévention. Vous devez prendre les mesures raisonnables pour protéger votre bien. En cas de sinistre, si l'assureur estime que vous avez été négligent (fenêtre laissée ouverte, porte non verrouillée, robinet qui fuyait déjà avant votre départ), il peut réduire l'indemnisation proportionnellement à votre faute.

Le saviez-vous ? En droit belge des assurances (loi du 4 avril 2014), l'assureur peut réduire sa prestation si l'assuré n'a pas pris les précautions raisonnables pour éviter ou limiter le sinistre. La réduction est proportionnelle au préjudice subi par l'assureur.

Checklist sécurité : les 20 gestes essentiels avant de partir

Prévention cambriolage

1. Fermez toutes les fenêtres et portes à clé — y compris les portes de garage, les accès secondaires, les fenêtres de cave et les velux. Une fenêtre entrouverte au premier étage est aussi une invitation pour les cambrioleurs.
2. Activez votre alarme si vous en avez une. Vérifiez que les piles sont chargées et que le système fonctionne correctement.
3. Installez des minuteries sur les éclairages : des lampes qui s'allument et s'éteignent à des heures variables donnent l'impression que la maison est occupée. C'est l'un des moyens de dissuasion les plus efficaces.
4. Ne publiez pas vos dates de vacances sur les réseaux sociaux avant votre retour. Les cambrioleurs consultent Facebook et Instagram pour repérer les maisons vides.
5. Prévenez un voisin de confiance : demandez-lui de jeter un coup d'oeil régulier, de relever votre courrier et de garer occasionnellement sa voiture dans votre allée.
6. Rangez ou cadenassez les échelles, outils de jardin et poubelles qui pourraient servir à escalader ou forcer une entrée.
7. Placez vos objets de valeur dans un coffre-fort ou dans un coffre bancaire. Bijoux, espèces, documents importants ne doivent pas rester dans des endroits évidents.
8. Photographiez vos objets de valeur et conservez les factures dans un endroit sûr (cloud, e-mail). En cas de vol, ces preuves faciliteront votre déclaration de sinistre.

Prévention dégât des eaux

1. Fermez le robinet d'arrivée d'eau principale si vous partez plus d'une semaine. C'est le geste le plus important pour éviter les dégâts des eaux en votre absence. Une simple fuite sur un raccord peut provoquer des milliers d'euros de dégâts si personne n'intervient pendant deux semaines.
2. Vérifiez l'état des robinets, raccords et tuyaux visibles : un joint qui suinte aujourd'hui sera une fuite demain.
3. Videz et débranchez le lave-linge et le lave-vaisselle : ces appareils sont des causes fréquentes de fuites.
4. Vérifiez les gouttières et les évacuations d'eau : un engorgement pendant un orage d'été peut provoquer des infiltrations.

Prévention incendie et électricité

1. Débranchez les appareils électriques non essentiels : télévision, ordinateur, grille-pain, cafetière. En plus d'éviter les courts-circuits, vous économisez de l'énergie.
2. Vérifiez vos détecteurs de fumée : piles chargées, fonctionnement correct. C'est obligatoire dans toutes les régions belges.
3. Coupez le gaz si vous avez une cuisinière ou un chauffage au gaz et que vous partez plus d'une semaine.
4. Videz la poubelle et le réfrigérateur des denrées périssables. Au-delà de l'hygiène, des aliments en décomposition peuvent attirer des nuisibles et provoquer des odeurs persistantes.

Autres précautions

1. Réglez le thermostat sur une température de 15-16°C minimum, même en été, pour éviter la condensation et l'humidité dans les pièces peu ventilées. En cas de retour de froid imprévu, cela protège aussi les canalisations.
2. Tondez la pelouse et entretenez l'extérieur avant de partir. Un jardin négligé signale une absence.
3. Demandez à la poste de garder votre courrier (service de gardiennage du courrier de bpost) ou demandez à un voisin de le relever. Une boîte aux lettres qui déborde est un signal clair d'absence.
4. Vérifiez les dates d'expiration de votre contrat d'assurance : assurez-vous que votre police est bien active pendant toute la durée de vos vacances.

Le signal de départ de la police locale

Saviez-vous que la police locale belge propose un service de surveillance gratuit de votre domicile pendant vos vacances ? Le principe est simple :

• Vous signalez votre absence à votre zone de police locale (formulaire en ligne ou au commissariat).
• La police effectue des rondes de surveillance devant votre domicile pendant votre absence.
• En cas d'anomalie (porte ouverte, vitre brisée), la police intervient et vous contacte.

C'est gratuit, confidentiel et très efficace. La plupart des zones de police belges proposent ce service. Renseignez-vous auprès de votre commune.

Les technologies de sécurité : un atout pour votre assurance

Investir dans des systèmes de sécurité peut non seulement protéger votre maison, mais aussi réduire votre prime d'assurance. Certains assureurs belges accordent des réductions allant jusqu'à 10-15 % de la prime pour les logements bien équipés.

Attention : pour bénéficier de réductions, le système d'alarme doit généralement être certifié INCERT (l'organisme belge de certification en sécurité). Une alarme non certifiée ne donnera pas droit à une réduction de prime.

Que faire en cas de sinistre pendant vos vacances ?

Cambriolage

1. Ne touchez à rien et appelez la police immédiatement (101 ou 112).
2. Faites une déclaration de vol auprès de la police.
3. Contactez votre assureur dans les 24 heures (la plupart des compagnies ont une assistance téléphonique 24h/24).
4. Dressez la liste des objets volés avec leur valeur estimée.
5. Fournissez les factures et photos de vos biens à l'expert.

Dégât des eaux

1. Coupez l'arrivée d'eau si ce n'est pas déjà fait.
2. Contactez un plombier pour les mesures d'urgence.
3. Prévenez votre assureur dans les meilleurs délais.
4. Documentez les dégâts (photos, vidéos).
5. Conservez les pièces endommagées jusqu'au passage de l'expert.

Tempête ou catastrophe naturelle

1. Sécurisez le bâtiment si possible (bâche sur la toiture endommagée, par exemple).
2. Prévenez votre assureur rapidement.
3. Demandez des devis pour les réparations urgentes.
4. N'engagez pas de réparations importantes avant l'accord de l'assureur, sauf mesures conservatoires urgentes.

Les erreurs qui peuvent vous coûter cher

1. Laisser une fenêtre ouverte

Si votre maison est cambriolée et qu'une fenêtre était ouverte ou simplement sur entrebâillement, votre assureur peut réduire significativement l'indemnisation — voire la refuser. La plupart des contrats exigent que toutes les ouvertures soient fermées et verrouillées.

2. Ne pas déclarer une absence de plus de 60 jours

Si votre contrat impose de signaler les absences prolongées et que vous ne le faites pas, vous risquez un problème en cas de sinistre. Vérifiez les conditions de votre police.

3. Sous-estimer la valeur de vos biens

Lors de la souscription, vous avez déclaré la valeur de votre contenu mobilier. Si cette valeur est sous-estimée, vous serez indemnisé au prorata (règle proportionnelle). Mettez à jour votre inventaire régulièrement.

4. Ne pas conserver les factures

Sans factures ni preuves de propriété, l'indemnisation sera basée sur une valeur forfaitaire souvent inférieure à la valeur réelle de vos biens. Numérisez vos factures et stockez-les dans le cloud.

FAQ : vacances et assurance habitation

Dois-je prévenir mon assureur que je pars en vacances ?

Ce n'est pas obligatoire pour des vacances de 2 à 3 semaines, sauf si votre contrat le prévoit spécifiquement. En revanche, pour une absence de plus de 60 jours, vérifiez votre clause d'inhabitation et contactez votre assureur.

Mon assurance couvre-t-elle le vol si je n'ai pas d'alarme ?

Oui, en principe. L'alarme n'est pas une condition obligatoire dans tous les contrats. Cependant, certains assureurs imposent un système d'alarme certifié INCERT pour la garantie vol, surtout pour les habitations de valeur. Vérifiez les conditions particulières de votre police.

Un dégât des eaux survient pendant mes vacances et s'aggrave faute de détection. L'assurance couvre-t-elle tout ?

L'assurance couvre le dégât des eaux en tant que sinistre. Cependant, si l'aggravation est due à votre absence et que vous n'avez pas pris les précautions raisonnables (fermer l'arrivée d'eau, par exemple), l'assureur peut réduire l'indemnisation. Fermer le robinet principal est votre meilleure protection.

Le cambriolage a eu lieu par la porte de garage. Suis-je couvert ?

Oui, à condition que la porte de garage ait été correctement fermée et verrouillée. Si le cambrioleur a forcé l'entrée, votre garantie vol s'applique normalement. En revanche, si la porte était restée ouverte ou non verrouillée, l'assureur peut contester la couverture.

Conclusion : partez en vacances, pas en stress

Sécuriser votre maison avant les vacances, c'est un investissement de quelques heures qui peut vous éviter des mois de tracas. Les gestes sont simples : fermer l'eau, verrouiller toutes les ouvertures, simuler une présence, prévenir un voisin et votre police locale.

Côté assurance, retenez trois choses :

1. Vérifiez votre clause d'inhabitation et les conditions de votre garantie vol.
2. Prenez les mesures de prévention raisonnables — votre assureur vous en sera reconnaissant en cas de sinistre.
3. Documentez vos biens (photos, factures) pour faciliter une éventuelle déclaration.

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