Assurance vol et vandalisme en Belgique : protéger votre habitation efficacement en 2026

Dernière mise à jour : février 2026

La Belgique enregistre environ 55 000 cambriolages par an, soit un toutes les 10 minutes. Bien que ce chiffre soit en baisse constante depuis 2013, le vol reste l'un des risques les plus redoutés par les ménages belges. L'assurance vol n'est pas obligatoire, mais elle est quasi indispensable si vous possédez des biens de valeur dans votre habitation.

Sommaire

1. Les chiffres du vol en Belgique
2. Que couvre l'assurance vol ?
3. Les conditions pour être couvert
4. Prix de l'assurance vol en 2026
5. L'impact des systèmes de sécurité sur votre prime
6. Que faire en cas de cambriolage ?
7. 8 conseils pour réduire votre risque et votre prime
8. FAQ assurance vol

Les chiffres du vol en Belgique

Statistiques 2025

Les provinces les plus touchées

💡 Constat : Le risque de cambriolage est 3 à 4 fois plus élevé en milieu urbain (Bruxelles, Anvers, Liège) qu'en zone rurale (Luxembourg, Flandre-Occidentale).

Que couvre l'assurance vol ?

Couvertures standard

Ce qui n'est généralement PAS couvert

• Vol sans effraction (porte ouverte, fenêtre non fermée)
• Vol par un membre du ménage ou un employé de maison
• Disparition mystérieuse sans preuve de vol
• Objets laissés dans un véhicule → relève de l'assurance auto
• Argent liquide au-delà d'un certain plafond (généralement 1 500 – 2 500 €)
• Bijoux et objets de valeur au-delà d'un pourcentage du contenu assuré (souvent 20-30 %)
• Vol pendant une absence prolongée (> 60-90 jours, selon le contrat)

Les objets de valeur : attention aux limites

La plupart des contrats plafonnent l'indemnisation des objets de valeur :

📌 Conseil : Si vous possédez des bijoux, œuvres d'art ou collections de grande valeur, demandez une extension « objets de valeur » avec une estimation individuelle par un expert. Le surcoût est modéré (50 à 200 €/an) mais la couverture est nettement supérieure.

Les conditions pour être couvert

Les assureurs imposent des mesures de prévention minimales pour que la garantie vol soit valide. Si ces conditions ne sont pas respectées, l'indemnisation peut être réduite de 50 % ou refusée.

Conditions standard exigées

Conditions renforcées (habitations à risque élevé)

Pour les habitations situées en zone à risque élevé ou de grande valeur (> 400 000 €), les assureurs peuvent exiger :

• Alarme certifiée INCERT (norme NBN EN 50131)
• Serrures certifiées SKG (★★ ou ★★★)
• Porte blindée ou renforcée
• Barreaux aux fenêtres du rez-de-chaussée (rare)
• Coffre-fort pour les bijoux et objets de haute valeur

Prix de l'assurance vol en 2026

L'assurance vol est presque toujours souscrite comme extension de l'assurance incendie. Voici les coûts indicatifs :

Prix de la garantie vol (en complément de l'assurance incendie)

Facteurs d'augmentation

L'impact des systèmes de sécurité sur votre prime

Investir dans la sécurité de votre habitation a un double avantage : dissuader les cambrioleurs ET réduire votre prime d'assurance.

Réductions accordées par les assureurs

Retour sur investissement : l'alarme certifiée

Exemple concret :

• Prime vol sans alarme : 150 €/an
• Prime vol avec alarme certifiée : 112 €/an (réduction de 25 %)
• Économie annuelle : 38 €
• Coût d'installation de l'alarme : 2 500 €
• Retour sur investissement pur assurance : 65 ans ❌

Mais : l'alarme réduit le risque de cambriolage de 50 à 70 %. La vraie valeur réside dans la dissuasion, pas dans la réduction de prime. Les deux combinés rendent l'investissement pertinent pour les habitations exposées.

Que faire en cas de cambriolage ?

Les 7 étapes à suivre

1. Ne touchez à rien ⏱️ Immédiatement

• N'entrez pas dans la maison si les cambrioleurs pourraient encore être présents
• Ne déplacez aucun objet, ne nettoyez pas

2. Appelez la police 📞 Immédiatement

• Composez le 101 (police locale) ou 112 (urgence)
• Demandez un procès-verbal (PV) du constat

3. Prévenez votre assureur 📞 Dans les 24 heures

• Appelez le numéro d'urgence sinistre de votre assureur
• Demandez les premières instructions

4. Documentez les dommages 📸 Avant toute réparation

• Photographiez tout : effraction, désordre, objets manquants
• Filmez les pièces touchées

5. Établissez la liste des biens volés 📋 Dans les 48 heures

• Listez chaque objet volé avec sa description et sa valeur estimée
• Joignez les factures d'achat, photos et certificats de garantie

6. Sécurisez provisoirement 🔧 Le jour même

• Faites changer les serrures si les clés ont été volées
• Réparez ou condamnez provisoirement les ouvertures endommagées
• Ces frais d'urgence sont couverts par l'assurance

7. Envoyez la déclaration écrite ✉️ Dans les 8 jours

• Remplissez le formulaire de déclaration de sinistre
• Joignez le PV de police, les photos et la liste des biens volés

Les délais à respecter

💡 Pensez-y : Un cambriolage est aussi un traumatisme psychologique. Si vous ou vos proches ressentez de l'anxiété, des troubles du sommeil ou un sentiment d'insécurité persistant, consultez un professionnel. Votre assurance soins ambulatoires peut couvrir les consultations psychologiques.

8 conseils pour réduire votre risque et votre prime

1. Simulez une présence pendant vos absences : minuteries sur les lumières, radio programmée, courrier relevé par un voisin
2. Renforcez les points d'accès faibles : rez-de-chaussée, porte de garage, fenêtres à l'arrière (80 % des intrusions se font par l'arrière)
3. Installez une alarme visible : même un simple panneau « habitation protégée par alarme » dissuade les cambrioleurs opportunistes
4. Ne publiez pas vos vacances sur les réseaux sociaux avant votre retour
5. Photographiez vos biens de valeur et conservez les factures dans un cloud sécurisé (pas chez vous)
6. Évitez les cachettes classiques : les cambrioleurs connaissent les tiroirs de chaussettes, les pots de fleurs et les faux livres
7. Inscrivez-vous au réseau de voisinage vigilant (BIN – Buurt Informatie Netwerk) de votre commune
8. Regroupez vos assurances (incendie + vol + RC familiale) chez le même assureur pour bénéficier de réductions de 10 à 15 %. Combinez avec votre assurance auto pour une réduction supplémentaire.

FAQ assurance vol

L'assurance vol est-elle obligatoire ?

Non. Contrairement à l'assurance incendie (obligatoire pour les locataires en Wallonie), l'assurance vol est toujours facultative. Cependant, elle est fortement recommandée et souvent exigée par les propriétaires dans le contrat de bail.

Mon vélo volé dans mon garage est-il couvert ?

Oui, si vous avez la garantie vol et que le vélo se trouvait dans un local fermé à clé (garage, cave, remise). Le plafond est généralement de 1 000 à 2 500 € par vélo. Pour un vélo électrique de valeur supérieure, demandez une extension spécifique.

Suis-je couvert si j'oublie de fermer une fenêtre ?

Partiellement. La plupart des contrats prévoient une réduction d'indemnité de 50 % si le vol a eu lieu par une ouverture non sécurisée. Certains contrats excluent totalement le vol sans effraction. Lisez attentivement vos conditions particulières.

Les bijoux dans un coffre-fort sont-ils mieux couverts ?

Oui. Les assureurs relèvent le plafond d'indemnisation des bijoux et objets de valeur si vous disposez d'un coffre-fort agréé scellé au sol ou au mur. Le plafond passe généralement de 20-30 % à 50-75 % du capital contenu assuré.

Mon jardin (mobilier, barbecue, outils) est-il couvert contre le vol ?

Partiellement. Les biens à l'extérieur sont couverts uniquement s'ils sont dans un endroit clos (abri de jardin fermé à clé). Les objets en plein air (mobilier de terrasse, barbecue non fixé) ne sont généralement pas couverts contre le vol.

La garantie vol couvre-t-elle le vol de mon véhicule dans mon garage ?

Non. Le vol d'un véhicule relève de l'assurance auto ou moto, pas de l'assurance habitation. En revanche, les dommages causés au garage lors de l'effraction sont couverts par votre assurance habitation.

Conclusion

L'assurance vol est un complément essentiel de votre assurance incendie, surtout si vous vivez en zone urbaine ou possédez des biens de valeur. Pour 40 à 250 €/an selon votre logement, vous êtes protégé contre un risque qui touche plus de 55 000 ménages belges chaque année.

Les 3 priorités :

1. Vérifiez vos conditions : effraction, absence prolongée, objets de valeur
2. Investissez dans la prévention : serrures, alarme, éclairage
3. Documentez vos biens : photos, factures, inventaire dans le cloud

Consultez notre guide assurance habitation et notre article sur l'assurance incendie pour une vision complète de la protection de votre logement. En cas de litige après un vol, l'assurance protection juridique peut vous aider dans vos démarches.

Protégez aussi votre véhicule : découvrez les options vol dans notre guide assurance auto et assurance moto.